Cara Menetapkan Tujuan Keuangan untuk Masa Depan Anda

Halo sahabat audia.my.id –  Menetapkan tujuan keuangan jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang adalah langkah penting menuju keamanan finansial. Jika Anda tidak bekerja untuk sesuatu yang spesifik, Anda cenderung menghabiskan lebih banyak dari yang seharusnya. Anda kemudian akan kehabisan uang ketika Anda membutuhkan uang untuk tagihan tak terduga, belum lagi ketika Anda ingin pensiun. Anda mungkin terjebak dalam lingkaran setan hutang kartu kredit dan merasa seperti Anda tidak pernah memiliki cukup uang untuk diasuransikan dengan benar, membuat Anda lebih rentan dari pada yang Anda butuhkan untuk menangani beberapa risiko utama kehidupan.

Bahkan orang yang paling bijaksana pun tidak dapat bersiap menghadapi setiap krisis, karena dunia belajar dalam pandemi dan banyak keluarga belajar setiap bulan. Apa yang dipikirkan ke depan adalah memberi Anda kesempatan untuk mengatasi hal-hal yang bisa terjadi dan melakukan yang terbaik untuk mempersiapkannya. Ini harus menjadi proses yang berkelanjutan sehingga Anda dapat membentuk hidup dan tujuan Anda agar sesuai dengan perubahan yang pasti akan datang.

Perencanaan keuangan tahunan memberi Anda kesempatan untuk secara formal meninjau tujuan Anda, memperbaruinya, dan meninjau kemajuan Anda sejak tahun lalu. Jika Anda belum pernah menetapkan tujuan sebelumnya, ambil kesempatan untuk merumuskannya sehingga Anda bisa mendapatkan—atau tetap—pada pijakan keuangan yang kokoh. Berikut adalah tujuan, dari jangka pendek hingga jauh, yang direkomendasikan para ahli keuangan untuk membantu Anda belajar hidup nyaman sesuai kemampuan Anda, mengurangi masalah uang Anda, dan menabung untuk masa pensiun.

KATA KUNCI

  • Perencanaan keuangan dan pensiun yang tepat dimulai dengan penetapan tujuan, termasuk tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang.
  • Tujuan jangka pendek utama termasuk menetapkan anggaran, mengurangi utang, dan memulai dana darurat.
  • Tujuan jangka menengah harus mencakup polis asuransi utama, sedangkan tujuan jangka panjang perlu difokuskan pada masa pensiun.

Tujuan Keuangan Jangka Pendek

Menetapkan tujuan keuangan jangka pendek dapat memberi Anda dorongan kepercayaan diri dan pengetahuan dasar yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan yang lebih besar yang akan membutuhkan lebih banyak waktu. Langkah pertama ini relatif mudah dicapai. Meskipun Anda tidak dapat membuat 100 juta muncul di akun pensiun Anda sekarang, Anda dapat duduk dan membuat anggaran dalam beberapa jam, dan banyak orang mungkin dapat menyimpan dana darurat yang layak dalam setahun. Berikut adalah beberapa tujuan keuangan jangka pendek utama yang akan segera membantu dan membuat Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan jangka panjang.

Tetapkan anggaran

“Anda tidak dapat mengetahui ke mana Anda pergi sampai Anda benar-benar tahu di mana Anda berada sekarang. Itu berarti menyiapkan anggaran, ” kata Lauren Zangardi Haynes, perencana keuangan fidusia dan biaya-saja dengan Spark Financial Advisors di Richmond dan Williamsburg, Virginia. “Anda mungkin terkejut melihat berapa banyak uang yang menyelinap melalui celah-celah setiap bulan.”

Cara mudah untuk melacak pengeluaran Anda adalah dengan menggunakan program penganggaran gratis seperti Mint. Ini akan menggabungkan informasi dari semua akun Anda ke dalam satu tempat sehingga Anda dapat memberi label setiap pengeluaran berdasarkan kategori. Anda juga dapat membuat anggaran dengan cara kuno dengan melihat laporan bank dan tagihan dari beberapa bulan terakhir dan mengkategorikan setiap pengeluaran dengan spreadsheet atau di atas kertas.

Anda mungkin menemukan bahwa memesan Seamless setiap hari kerja dari rumah (atau menghabiskan sebanyak itu untuk makan siang dengan rekan kerja jika Anda kembali ke kantor) dikenakan biaya 4jt sebulan, dengan 150k makan selama 21 hari kerja. Anda mungkin mengetahui bahwa Anda menghabiskan Rp. 3.150.000 lagi per akhir pekan untuk makan malam kencan dengan pasangan Anda.

Ketika Anda melihat bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dan Anda dipandu oleh informasi itu, Anda dapat membuat keputusan yang lebih baik tentang ke mana Anda ingin uang Anda pergi di masa depan. Apakah kenikmatan dan kenyamanan makan di luar bernilai Rp. 3.150.000 per bulan bagi Anda? Jika demikian, bagus—selama Anda mampu membelinya. Jika tidak, Anda baru saja menemukan cara mudah untuk menghemat uang setiap bulan. Anda dapat mencari cara untuk menghabiskan lebih sedikit saat makan di luar, mengganti beberapa makanan restoran/bawa pulang dengan yang buatan sendiri, atau memiliki kombinasi keduanya.

Buat dana darurat

Dana darurat adalah uang yang Anda sisihkan khusus untuk membayar pengeluaran tak terduga. Untuk memulai, Rp. 7,256,168 hingga Rp. 14,512,336 adalah tujuan yang baik. Ketika Anda memenuhi tujuan itu, Anda akan ingin memperluasnya sehingga dana darurat Anda dapat menutupi kesulitan keuangan yang lebih besar, seperti pengangguran. Jika Anda tidak memiliki dana darurat sebelum pandemi COVID-19, Anda mungkin berharap memilikinya. Dan jika Anda memilikinya, Anda mungkin telah memanfaatkannya dan perlu mengisinya kembali.

Ilene Davis, seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP) dengan Financial Independence Services di Cocoa, Florida, merekomendasikan untuk menghemat pengeluaran setidaknya tiga bulan untuk menutupi kewajiban keuangan dan kebutuhan dasar Anda, tetapi sebaiknya senilai enam bulan — terutama jika Anda sudah menikah dan bekerja untuk perusahaan yang sama dengan pasangan Anda atau jika Anda bekerja di area dengan prospek pekerjaan yang terbatas. Dia mengatakan menemukan setidaknya satu hal dalam anggaran Anda untuk dikurangi dapat membantu mendanai tabungan darurat Anda.

Cara lain untuk membangun tabungan darurat adalah melalui decluttering dan pengorganisasian, kata Kevin Gallegos, wakil presiden penjualan dan operasi Phoenix dengan Freedom Financial Network, sebuah perusahaan layanan keuangan online untuk penyelesaian utang konsumen, belanja hipotek, dan pinjaman pribadi. Anda dapat menghasilkan uang tambahan dengan menjual barang-barang yang tidak dibutuhkan di Tokopedia atau Shopee atau mengadakan penjualan di depan rumah. Pertimbangkan untuk mengubah hobi menjadi pekerjaan paruh waktu di mana Anda dapat mencurahkan pendapatan untuk ditabung.

Zangardi Haynes merekomendasikan untuk membuka rekening tabungan dan menyiapkan transfer otomatis untuk jumlah yang telah Anda tentukan dapat Anda hemat setiap bulan (menggunakan anggaran Anda) sampai Anda mencapai tujuan dana darurat Anda. “Jika Anda mendapatkan bonus, pengembalian pajak, atau bahkan gaji bulanan ‘ekstra’—yang terjadi dua bulan dalam setahun jika Anda dibayar dua mingguan—simpan uang itu segera setelah masuk ke rekening giro Anda. Jika Anda menunggu sampai akhir bulan untuk mentransfer uang itu, kemungkinan besar uang itu akan dihabiskan alih-alih disimpan, ”katanya.

Meskipun Anda mungkin juga memiliki tujuan tabungan lain, seperti menabung untuk masa pensiun, membuat dana darurat harus menjadi prioritas utama. Ini adalah rekening tabungan yang menciptakan stabilitas keuangan yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda yang lain.

Bayar kartu kredit

Para ahli tidak setuju apakah akan melunasi hutang kartu kredit atau membuat dana darurat terlebih dahulu. Ada yang mengatakan bahwa Anda harus membuat dana darurat bahkan jika Anda masih memiliki hutang kartu kredit karena, tanpa dana darurat, pengeluaran tak terduga akan membuat Anda semakin terjerat hutang kartu kredit. Yang lain mengatakan Anda harus melunasi hutang kartu kredit terlebih dahulu karena bunganya sangat mahal sehingga membuat pencapaian tujuan keuangan lainnya jauh lebih sulit. Pilih filosofi yang paling masuk akal bagi Anda, atau lakukan sedikit dari keduanya sekaligus.

Sebagai strategi untuk melunasi hutang kartu kredit, Davis merekomendasikan untuk membuat daftar semua hutang Anda berdasarkan tingkat bunga dari yang terendah hingga tertinggi, kemudian hanya membayar minimum untuk semua hutang dengan tingkat bunga tertinggi. Gunakan dana tambahan yang Anda miliki untuk melakukan pembayaran ekstra pada kartu dengan tarif tertinggi.

Metode yang dijelaskan Davis disebut longsoran utang. Metode lain yang perlu dipertimbangkan disebut debt snowball. Dengan metode debt snowball, Anda melunasi hutang Anda dalam urutan terkecil hingga terbesar, terlepas dari tingkat bunganya. Idenya adalah bahwa rasa pencapaian yang Anda dapatkan dari melunasi hutang terkecil akan memberi Anda momentum untuk mengatasi hutang terkecil berikutnya, dan seterusnya sampai Anda bebas hutang.

Gallegos mengatakan negosiasi atau penyelesaian utang adalah pilihan bagi mereka yang memiliki utang tanpa jaminan Rp. 10.000.000 atau lebih (seperti utang kartu kredit) yang tidak mampu membayar pembayaran minimum yang dipersyaratkan. Perusahaan yang menawarkan layanan ini diatur oleh Federal Trade Commission dan bekerja atas nama konsumen untuk memotong utang sebanyak 50% dengan imbalan biaya, biasanya persentase dari total utang atau persentase jumlah pengurangan utang, yang seharusnya hanya dibayar konsumen setelah negosiasi yang berhasil.1 Konsumen dapat keluar dari utang dalam dua hingga empat tahun dengan cara ini, kata Gallegos. Kekurangannya adalah penyelesaian hutang dapat merusak nilai kredit Anda, dan kreditur dapat mengambil tindakan hukum terhadap konsumen untuk akun yang belum dibayar.

Tujuan Keuangan Jangka Menengah

Ketika Anda telah membuat anggaran, membentuk dana darurat, dan melunasi hutang kartu kredit Anda—atau setidaknya berhasil memenuhi ketiga tujuan jangka pendek tersebut—saatnya untuk mulai bekerja menuju tujuan keuangan jangka menengah. Tujuan-tujuan ini akan menjembatani antara tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Dapatkan asuransi jiwa dan asuransi pendapatan cacat

Apakah Anda memiliki pasangan atau anak yang bergantung pada penghasilan Anda? Jika demikian, Anda memerlukan asuransi jiwa untuk menyediakannya jika Anda meninggal sebelum waktunya. Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi jiwa yang paling tidak rumit dan paling murah dan akan memenuhi kebutuhan asuransi kebanyakan orang. Pialang asuransi dapat membantu Anda menemukan harga terbaik untuk sebuah polis. Sebagian besar asuransi jiwa berjangka memerlukan penjaminan medis, dan kecuali Anda sakit parah, Anda mungkin dapat menemukan setidaknya satu perusahaan yang akan menawarkan polis kepada Anda.

Gallegos juga mengatakan bahwa Anda harus memiliki asuransi kecacatan untuk melindungi penghasilan Anda saat Anda bekerja. “Sebagian besar pemberi kerja menyediakan cakupan ini,” katanya. “Jika tidak, individu dapat memperolehnya sendiri sampai usia pensiun.”

Asuransi disabilitas akan menggantikan sebagian dari penghasilan Anda jika Anda sakit parah atau cedera hingga Anda tidak dapat bekerja. Ini dapat memberikan manfaat yang lebih besar daripada pendapatan cacat Jaminan Sosial, memungkinkan Anda (dan keluarga Anda, jika Anda memilikinya) untuk hidup lebih nyaman daripada jika Anda kehilangan kemampuan untuk mendapatkan penghasilan. Akan ada masa tunggu antara saat Anda tidak dapat bekerja dan saat manfaat asuransi Anda akan mulai dibayarkan, yang merupakan alasan lain mengapa memiliki dana darurat sangat penting.

Lunasi pinjaman Anak

Pinjaman Anak adalah hambatan utama pada anggaran bulanan banyak orang. Menurunkan atau menghilangkan pembayaran tersebut dapat membebaskan uang tunai yang akan mempermudah menabung untuk masa pensiun dan memenuhi tujuan Anda yang lain. Salah satu strategi yang dapat membantu Anda melunasi pinjaman anak Anda adalah refinancing menjadi pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Tapi hati-hati: Jika Anda membiayai kembali pinjaman Anak federal dengan pemberi pinjaman swasta, Anda mungkin kehilangan beberapa manfaat yang terkait dengan pinjaman Anak federal, seperti pembayaran berbasis pendapatan, penangguhan, dan kesabaran, yang dapat membantu jika Anda jatuh pada masa-masa sulit.

Pertimbangkan impian Anda

Tujuan jangka menengah juga dapat mencakup tujuan seperti membeli rumah pertama atau, kemudian, rumah liburan. Mungkin Anda sudah memiliki rumah dan ingin memperbaruinya dengan renovasi besar—atau mulai menabung untuk tempat yang lebih besar. Perguruan tinggi untuk anak atau cucu Anda—atau bahkan menabung ketika Anda memiliki anak—adalah contoh lain dari tujuan jangka menengah.

Ketika Anda telah menetapkan satu atau lebih dari tujuan-tujuan ini, mulailah mencari tahu berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mencapainya. Memvisualisasikan jenis masa depan yang Anda inginkan adalah langkah pertama untuk mencapainya.

Tujuan Keuangan Jangka Panjang

Tujuan keuangan jangka panjang terbesar bagi kebanyakan orang adalah menabung cukup uang untuk pensiun. Aturan umum bahwa Anda harus menghemat 10% hingga 15% dari setiap gaji di rekening pensiun yang diuntungkan pajak, jika Anda memiliki akses ke salah satunya, atau IRA tradisional atau Roth IRA . Tetapi untuk memastikan Anda benar-benar cukup menabung, Anda perlu mencari tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda perlukan untuk pensiun.

Perkirakan kebutuhan pensiun Anda

Menurut salah satu pakar yaitu Oscar Vives Ortiz, perencana keuangan CPA dengan PNC Wealth Management di Tampa Bay/St. Petersburg, Florida, daerah, mengatakan Anda dapat melakukan perhitungan cepat di belakang amplop untuk memperkirakan kesiapan pensiun Anda:

Perkirakan biaya hidup tahunan yang Anda inginkan selama masa pensiun. Anggaran yang Anda buat saat memulai tujuan keuangan jangka pendek akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak yang Anda butuhkan. Anda mungkin perlu merencanakan biaya perawatan kesehatan yang lebih tinggi di masa pensiun.
Kurangi pendapatan yang akan Anda terima. Termasuk Jaminan Sosial, rencana pensiun, dan pensiun. Ini akan memberi Anda jumlah yang perlu didanai oleh portofolio investasi Anda.

Perkirakan berapa banyak aset pensiun yang Anda butuhkan untuk tanggal pensiun yang Anda inginkan. Dasarkan ini pada apa yang Anda miliki saat ini dan simpan setiap tahun. Kalkulator pensiun online dapat menghitungnya untuk Anda. Jika 4% atau kurang dari saldo ini pada saat pensiun mencakup jumlah sisa pengeluaran yang tidak ditanggung oleh Jaminan Sosial dan pensiun gabungan Anda, Anda berada di jalur untuk pensiun.

Meningkatkan tabungan pensiun

Bagi kebanyakan orang yang memiliki rencana pensiun yang disponsori majikan, majikan akan mencocokkan persentase dari apa yang Anda dibayar, kata CFP Vincent Oldre, presiden Assured Retirement Group di Minneapolis. Mereka mungkin cocok dengan 3% atau bahkan 7% dari gaji Anda. Anda bisa mendapatkan pengembalian 100% atas investasi Anda jika Anda berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan majikan penuh Anda, dan ini adalah langkah paling penting yang harus diambil untuk mendanai pensiun Anda.

“Apa yang membunuh saya adalah bahwa orang tidak memasukkan uang ke dalam rencana pensiun mereka karena mereka ‘tidak mampu’ atau mereka ‘takut dengan pasar saham.’ Mereka kehilangan apa yang saya sebut pengembalian ‘tanpa otak’. ,” kata Oldre.

Michael Cirelli, penasihat keuangan SAI Financial di Warrenville, Illinois, merekomendasikan untuk memberikan kontribusi IRA di awal tahun daripada di akhir tahun, ketika kebanyakan orang cenderung melakukannya, untuk memberi uang lebih banyak waktu untuk tumbuh dan memberi diri Anda jumlah yang lebih besar untuk pensiun.

Kesimpulan

Anda mungkin tidak akan membuat kemajuan yang sempurna untuk mencapai tujuan Anda, tetapi yang penting adalah konsisten. Jika Anda terkena tagihan perbaikan mobil atau medis yang tidak terduga satu bulan dan tidak dapat berkontribusi untuk dana darurat Anda. jangan menyalahkan diri sendiri; Untuk itulah dana itu ada. Hanya kembali ke jalur secepat Anda bisa.

Hal yang sama berlaku jika Anda kehilangan pekerjaan atau sakit. Anda harus membuat rencana baru untuk melewati masa sulit itu, dan Anda mungkin tidak dapat membayar utang atau menabung untuk masa pensiun selama waktu itu, tetapi Anda dapat melanjutkan rencana awal Anda—atau mungkin versi yang direvisi—ketika Anda keluar di sisi lain.

Itulah indahnya perencanaan keuangan tahunan: Anda dapat meninjau dan memperbarui tujuan Anda dan memantau kemajuan Anda dalam mencapainya sepanjang masa pasang surut kehidupan. Dalam prosesnya, Anda akan menemukan bahwa hal-hal kecil yang Anda lakukan setiap hari dan setiap bulan dan hal-hal besar yang Anda lakukan setiap tahun dan selama beberapa dekade akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

   

Rekomendasi Hosting WordPress

NiagahosterBeli Hosting
ExabytesBeli Hosting
Halo perkenalkan saya Fatah, saya sangat senang dengan dunia Digital Marketing saya harap blog saya dapat membantu anda untuk upgrade diri.

Leave a Comment

error: Content is protected !!